Où se situe votre patrimoine ?

Construire son patrimoine quand on est indépendant

En société, votre patrimoine se construit par ce que vous sortez de l'entreprise : l'arbitrage entre salaire et dividendes détermine ce qu'il vous reste pour épargner et investir, après impôt sur les sociétés.

Les grands repères INSEE

Début 2024, le patrimoine net médiandes ménages français s'établit à environ 148 100 €(205 100 € en brut, avant déduction des crédits). Il faut environ 750 400 € de patrimoine net pour entrer dans les 10 % les mieux dotés, et plus de 2,7 M€pour le top 1 %. L'immobilier pèse environ 60 % du patrimoinedes ménages : la résidence principale fait souvent l'essentiel de la différence entre deux foyers aux revenus comparables.

Le patrimoine est bien plus inégal que les revenus — et très lié à l'âge

Le patrimoine s'accumule(épargne, remboursement de crédit, valorisation, héritage) : les écarts s'y creusent beaucoup plus qu'en revenus, et il croît mécaniquement avec l'âge — un trentenaire à 100 000 € est très au-dessus de sa classe d'âge, un sexagénaire au même niveau est sous la médiane des siens. Comparez-vous donc d'abord à votre génération, et regardez la trajectoire (épargne annuelle) plutôt que la photo.

Indépendant : votre société fait partie du tableau

Les parts de votre société— et les réserves qu'elle accumule — sont un patrimoine professionnel à part entière, souvent oublié dans le calcul. Laisser du résultat en réserve (imposé à l'IS seulement) peut capitaliser plus vite que tout sortir en dividendes taxés à 30 % ; à l'inverse, un patrimoine trop concentré dans l'outil de travail est un risque. L'équilibre passe par un arbitrage salaire / dividendes / réserves pensé sur la durée.

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